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¿QUÉ ES ANACREDIT?

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Para impulsar el Mecanismo Único de Supervisión, el BCE pretendía reunir un registro central de datos granulares relativos a la exposición del crédito de todas las entidades financiadas por préstamos presentes en los Estados miembros.

En este sentido, AnaCredit es una base de datos con el principal objetivo de almacenar toda la información relativa a todos los créditos concedidos por esas mismas entidades en la zona Euro, con el fin de armonizar toda la información recogida y permitiendo su utilización para futuras medidas económicas y financieras tomadas por el BCE o por los bancos centrales de los Estados miembros.

Por otro lado, los dados recogidos por AnaCredit van a ayudar a mejorar la supervisión y reglamentación del sector bancario además de ayudar en la toma de decisiones por parte del BCE en cuanto a sus políticas.

La información que se va a reportar en AnaCredit se caracteriza por ser mucho más granular, es decir, más detallada, con información relativa a todos los contratos por individual. De esta forma, AnaCredit recogerá información relativa a todos los préstamos y otros créditos de todas las instituciones.

BACKGROUND – ANACREDIT

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Desde el 2014, el Banco Central Europeo (BCE) ha desarrollado un conjunto de medidas de supervisión dentro del Eurosistema y del Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC) (introduciendo el Mecanismo Único de Supervisión) con el fin de recopilar información sobre los datos de crédito granular.

Con base en el Reglamento (CE) nº 2533/98 del Consejo, de 23 de noviembre de 1988, el BCE inició en 2011 un nuevo proyecto para recoger al detalle todos los datos sobre los préstamos bancarios en la zona del euro. Este nuevo proyecto, AnaCredit (Analytical Credit Datasets), como el propio nombre indica, pretende agregar el conjunto de datos analíticos relativos al crédito a nivel individual.

En 2015, el primer borrador de la nueva reglamentación proporcionaba el alcance, los requisitos estadísticos y las obligaciones de divulgación, entre otros, de AnaCredit. Con un calendario muy apretado, siendo necesario divulgar información de forma mensual, cuatrimestral o, en algunos casos, anual, AnaCredit puede convertirse en un gran obstáculo para la necesidad de compliance por parte de las entidades de crédito y financieras de los Estados miembros.

DESAFIOS | ANACREDIT

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Debido a la complejidad de esta nueva obligación, es natural que las entidades afronten algunas dificultades para cumplir con las directrices del BCE. Los principales obstáculos identificados pueden ser:

  • Calidad de los datos: aunque aún no se ha publicado la reglamentación final de toda la información que debe reportar obligatoriamente AnaCredit, muchos de los atributos que ya ha revelado el BCE no se han exigido anteriormente a efectos de reporting. De esta forma, muchas entidades pueden enfrentarse a grandes dificultades a la hora de aportar los datos requeridos.
  • Granularidad de los datos: una de las principales características del nuevo reporte AnaCredit es el nivel de granularidad de los datos que las instituciones tienen que reportar. Esta granularidad implica que la información tenga la calidad necesaria que muchas veces las instituciones no poseen.

Reporting: a este nivel de los datos exigidos por AnaCredit se podrán revelar algunas fragilidades en los mecanismos y procesos de reporte que las instituciones poseen.