Dada a complexidade desta nova obrigação é natural que as instituições enfrentem algumas dificuldades em cumprir com as diretrizes do BCE. Os principais obstáculos identificados são:

•  Qualidade dos dados: embora ainda não tenha sido publicado a regulamentação final de toda a informação, que deve ser obrigatoriamente reportada pelo AnaCredit, muitos dos atributos já revelados pelo BCE não foram anteriormente exigidos para efeitos de reporting; desta forma, muitas instituições podem ver-se perante grandes dificuldades em fornecer os dados requeridos;

•  Granularidade dos dados: uma das principais características do novo reporte AnaCredit é o nível de granularidade dos dados que as instituições têm de reportar. Esta granularidade implica que a informação tenha a qualidade necessária que muitas vezes as instituições não possuem.

Reporting: este grau de excelência dos dados exigidos pela AnaCredit poderá revelar algumas fragilidades nos mecanismos e processos de reporte que as instituições possuem.

Timeline:

2011: projeto AnaCredit é iniciado pelo BCE

Dezembro 2015: Primeiro modelo da regulamentação da AnaCredit

18 maio 2016: Adoção do Regulamento (UE) 2016/867 do BCE, relativo à recolha de dados granulares referentes ao crédito e ao risco de crédito;

30 junho 2017: Primeira data possível para o pedido da AnaCredit aos bancos centrais nacionais de cada Estado-Membro

31 março 2018: Bancos nacionais transmitem ao BCE os primeiros dados

30 setembro 2018: Primeira entrega dos reportes com periodicidade mensal e quadrimestral

A partir de 2019: Novas informações obrigatórias a ser reportadas que poderão incluir a informação de pessoas individuais

Frequência:

Dados Mestre: reportados uma vez, quando a primeira divulgação for feita

Outros dados: mensal, trimestral, ou que tenham sofrido alguma alteração referente ao último período de referência

Exemplos de Instrumentos:

Depósitos

Overdrafts

Dívidas de cartões de crédito

Linhas de crédito

Outros empréstimos