REGTECH: APLICAÇÃO DA TECNOLOGIA NO CUMPRIMENTO DAS OBRIGAÇÕES
Se as Fintech revolucionaram a abordagem aos serviços financeiros, as RegTech chegaram para alterar o processo de cumprimento da regulamentação e para modificar o próprio conceito de compliance.
RegTech é uma nova buzzword no mundo financeiro e o conceito surge da conexão de duas palavras – regulation e technology. Simplificando, trata-se da aplicação de tecnologia no cumprimento das obrigações relacionadas com a legislação em vigor.
As RegTechs trazem uma alteração disruptiva ao cumprimento regulatório, fornecendo as soluções mais avançadas para responder às necessidades de compliance no sector financeiro.
A regulamentação na Europa é cada vez mais exigente e, a cada ano, assistimos a alterações significativas ao nível de regulamentação e obrigação de reporting. A introdução dos reportes COREP/FINREP – baseado no Basileia III – Fatca/CRS, Anacredit, AML, PSD2 (Open Banking), MIFID II, IFRS 9 e GDPR, entre outros, obrigou as instituições a reverem os seus procedimentos atuais e a implementarem novas abordagens relativamente à analise e reporte ou divulgação da informação.
Estas alterações legislativas resultaram no aumento significativo dos custos de compliance para as instituições e, apesar de o compliance não ser o business driver das instituições, a sua importância é muito significativa. O risco de perda de credibilidade pelo não cumprimento das obrigações legais pode pôr em causa a existência da própria instituição.
No buzz da transformação digital, a primeira abordagem incidiu sobre as aplicações front office, diretamente ligadas aos canais de venda. No entanto, foi importante não limitar o processo a estas aplicações. Os serviços de back office, incluindo a própria compliance, têm de acompanhar a transformação digital. Sem as ferramentas adequadas de alta tecnologia é impossível cumprir, com qualidade, os requisitos da regulamentação, sujeitos a uma evolução constante. Adicionalmente, é essencial ter em conta que, apesar de a regulamentação ser uniforme por tipo de instituição, existem especificidades e características particulares que devem ser salvaguardadas e tomadas em conta no processo de compliance.
Importância das soluções
As soluções têm de automatizar o processo e cumprir as obrigações legais, no entanto, devem ser flexíveis para permitir englobar e encaixar, de forma adequada, todas as exigências de compliance.
Outro desafio que se coloca é o da reutilização de informação necessária para compliance, tendo em conta fins operacionais. Uma vez que já é obrigatório efetuar análises torna-se possível utilizar a informação recolhida para tomar decisões relacionadas com profit drivers. As soluções AML/KYC sendo repositórios de dados e utilizando os algoritmos avançados de análise de dados, como por exemplo machine learning, são ferramentas de análise de comportamento dos clientes que podem ser utilizadas nas decisões sobre o lançamento de novos produtos ou em marketing.
RegTech Quidgest
Num ambiente de evolução e alterações legislativas constantes as instituições estão sujeitas ao aumento significativo dos custos de compliance, assim como, ao agravamento do risco reputacional e multas elevadas no caso de incumprimento do, cada vez mais pesado, cargo de regulamentação. Os reportes regulatórios tornaram-se cada vez exigentes, sendo crucial, para cada instituição, automatizar e uniformizar o processo para que seja possível reduzir os custos operacionais de compliance. Perante esta realidade, a Quidgest apresenta soluções flexíveis que automatizam o processo, reduzem os custos e que permitem o foco no controlo e não na execução do próprio reporte. A Solução de Reportes Regulatórios (BRR) apoia, com rigor, no cumprimento destas obrigações.
A Prevenção do Branqueamento de Capitais e o Financiamento do Terrorismo (AML) é uma preocupação premente e urgente para os departamentos de Compliance no controlo das operações e transações. Para fazer face a esta realidade, a Quidgest desenvolveu a Solução Quidgest AML, uma ferramenta completa baseada em algoritmos avançados, capaz de permitir a diminuição significativa dos custos de compliance, automatizando o processo, diminuindo os falsos positivos e permitindo uma calibração adequada. A solução agiliza o processo de monitorização ad-hoc e periódica, apoiando as instituições nos deveres e conformidades.
O Portal de Compliance é uma solução que permite controlar todas as entregas e deadlines referentes às obrigações legislativas e os seus responsáveis, assim como verificar os custos de compliance, gerir os incidentes e as oportunidades de melhoria.
A calendarização e cumprimento das obrigações legais é crucial, no entanto, e tendo em conta os custos agravados do processo de compliance, torna-se imprescindível medir e controlar os mesmos. Esta informação permite que as instituições possam agir, em relação às operações que apresentam custos mais elevado, e otimizá-las.
Os clientes da Quidgest compreendem os grandes desafios que se colocam, tanto ao nível do mercado financeiro como dentro do ambiente regulatório, com sucessivos desenvolvimentos regulamentares e elevados custos de compliance. É por isso que escolhem as soluções tecnológicas mais ágeis e diferenciadoras desenvolvidas pela empresa. A era da transformação digital chegou para ficar e são estas ferramentas digitais que permitem a melhor adequação às novas regras de mercado.
Anna Muzalska | Head of Financial Solutions Department at Quidgest
