Entries by Madalena Ezra

SCORING DE CLIENTES

No dia 1 de Julho, a quarta Diretiva da União Europeia referente à prevenção de branqueamento de capitais entrará em vigor. Esta nova Diretiva irá levar a que os bancos europeus procurem as melhores soluções para minimizar os custos de compliance resultantes dos novos requisitos de uma abordagem baseada no risco introduzidos pela UE. A nova Diretiva […]

O CAMINHO PARA O BASILEIA IV

Há quase 30 anos, em 1988, o primeiro acordo de Basileia foi introduzido na regulamentação bancária europeia. O seu principal objetivo na altura, tal como hoje, era perceber se os bancos tinham capital suficiente para enfrentar perdas imprevistas, uniformizando os métodos de cálculo de capital em todos os países que se comprometeram com a nova […]

AS IMPLICAÇÕES DO BREXIT NO SISTEMA REGULATÓRIO INGLÊS

Londres é o maior centro financeiro da União Europeia. A saída do Reino Unido da UE irá ter consequências em todas as vertentes do sistema bancário inglês, podendo causar repercussões nas economias dos Estados Membros. Quer se concorde ou não com o Brexit, cabe aos lideres europeus criar as condições necessárias para que o processo […]

A SEGUNDA DIRETIVA DOS MERCADOS E INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS

A primeira diretiva dos mercados de instrumentos financeiros (DMIF I) focava-se, na sua maioria, em trazer um elevado nível de competitividade ao mercado, não dando espaço para implementar medidas de transparência nas práticas de negócio. Por outro lado, nos últimos anos, essa competitividade levou a um aumento do número de investidores presentes nos mercados financeiros, […]

A Segunda Diretiva dos Serviços de Pagamento

A partir de janeiro de 2018, todos os estados-membros têm de implementar a nova diretiva, como lei nacional, mas existem ainda algumas dúvidas relativamente às consequências desta nova legislação para os Bancos. A primeira Diretiva A Diretiva de Serviços de Pagamento foi introduzida, em 2007, e foi responsável por criar um mercado único para pagamentos […]

DESAFIOS | ANACREDIT

Dada a complexidade desta nova obrigação é natural que as instituições enfrentem algumas dificuldades em cumprir com as diretrizes do BCE. Os principais obstáculos identificados são:  Qualidade dos dados: embora ainda não tenha sido publicado a regulamentação final de toda a informação, que deve ser obrigatoriamente reportada pelo AnaCredit, muitos dos atributos já revelados pelo […]

O QUE É A ANACREDIT?

De modo a impulsionar o Mecanismo Único de Supervisão, o BCE decidiu reunir um registo central, de dados granulares, relativos à exposição ao crédito de todas as instituições financiadas, relativamente a empréstimos presentes nos Estados-membros. Desta forma, a AnaCredit é uma base de dados que tem como objetivo armazenar toda a informação relativa a todos […]

O QUE É O SOLVENCY II

A 25 de novembro de 2009, o Parlamento Europeu e o Conselho da União Europeia aprovaram a Diretiva n.º 2009/138/CE, o regime Solvency II, que visa reestruturar o enquadramento legal do setor das seguradoras europeias. A Diretiva Solvency II pretende reunir, num único mecanismo, todas as diretivas que regulavam o setor, permitindo às seguradoras melhorar […]

FASES DA ANACREDIT

Timeline: 2011: projeto AnaCredit é iniciado pelo BCE Dezembro 2015: Primeiro modelo da regulamentação da AnaCredit 18 maio 2016: Adoção do Regulamento (UE) 2016/867 do BCE, relativo à recolha de dados granulares referentes ao crédito e ao risco de crédito; 30 junho 2017: Primeira data possível para o pedido da AnaCredit aos bancos centrais nacionais […]

ATRIBUTOS E REQUISITOS | ANACREDIT

ATRIBUTOS A AnaCredit prevê que as instituições reportem um conjunto de atributos referentes a três diferentes grupos: Atributos dos devedores Atributos dos credores Atributos do contrato de crédito   REQUISITOS O requisito mais importante da AnaCredit é valor mínimo de 25.000€ de qualquer instrumento para existir a obrigatoriedade de divulgação.   Com mais de 100 […]